Tarjetas de crédito: los cambios y medidas que propone el DNU

El Gobierno nacional, dirigido por el presidente Javier Milei, introdujo cambios significativos en el mercado de tarjetas de crédito mediante el Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU). Estas modificaciones buscan desregular y simplificar el mercado, adaptándolo a los cambios recientes en modalidades de relacionamiento y tecnologías de digitalización.

Sin duda, entre lo anunciado se destacan algunos de los principales cambios y flexibilizaciones establecidas por el DNU.

Tasas de interés

• Eliminación de límites: se elimina el tope de tasa que se le cobra a comercios (3% en tarjetas de crédito y 1,5% en débito).
• Interés punitorio: supresión del tope al interés punitorio por demoras en el pago.
• Derogación de sanciones: se derogan sanciones a las empresas en caso de no informar la tasa de interés.

Sistema de tarjetas de crédito

• Redefinición: el DNU redefine al Sistema de Tarjetas de Crédito como un conjunto de contratos individuales con tres finalidades principales.

Emisor de tarjetas de crédito

• Definición: el emisor de tarjetas de crédito será cualquier entidad que emita tarjetas de crédito o haga efectivo el pago, siempre que esté previsto dentro de su objeto social.

Denominación de la tarjeta de crédito

• Definición: se establece que la tarjeta de crédito es un instrumento de identificación del usuario, que puede ser físico o virtual, magnético o de cualquier otra tecnología emergente.

Contratos

• Tasa de financiación: se obliga a las entidades emisoras a dar a conocer públicamente la tasa de financiación aplicada al sistema de tarjeta de crédito.
• Intereses punitorios no capitalizables: se establece que los intereses punitorios no serán capitalizables.
• Resumen mensual de operaciones: los emisores deben confeccionar y enviar mensualmente un resumen detallado de las operaciones realizadas por el titular o sus autorizados.
• Tiempo de recepción del resumen: el resumen debe ser recibido por el titular con una anticipación mínima de cinco días antes del vencimiento de la obligación de pago.
• Contenido del contrato tipo: se detallan los elementos mínimos que debe contener el contrato tipo entre el emisor y el proveedor, incluyendo plazos de vigencia, topes máximos por operación, comisiones, intereses, cargos administrativos, y otros requisitos.

Cambios en artículos y derogaciones

• Derogación de artículos: se derogan varios artículos de la Ley 25.065, sancionada en 1998, incluyendo el Artículo 5º relacionado con la identificación en la tarjeta, el Artículo 17º sobre sanciones, entre otros.
• Modificaciones en artículos: se realizan modificaciones en varios artículos, incluyendo el Artículo 2º sobre la oferta de tarjetas de crédito, el Artículo 4º sobre tarjetas digitales, el Artículo 14° sobre el pago mínimo, y otros.

Este conjunto de medidas deberán medir su impacto y aceptación pueden variar según distintos sectores y actores involucrados. Asimismo, es innegable que los controles disminuyeron y se verá cómo afectan a la ciudadanía.