Las tarjetas de crédito se usan cada vez más para consumos regulares como compras en supermercados o indumentaria. En un contexto inflacionario, la posibilidad de pagar en cuotas con o sin interés es conveniente para muchas familias argentinas.
El medio de pago ofrece la posibilidad de sólo cancelar lo que se conoce como "pago mínimo": un monto base que los bancos aceptan para cubrir una parte del resumen total. Pero realizar esa acción tiene consecuencias: optar por esta estrategia puede llevar a un ciclo vicioso de deuda que, con el tiempo, se vuelve insostenible.
En el gobierno de Javier Milei, se trata de una práctica riesgosa financieramente. El DNU 70/2023 liberó los topes de los intereses punitorios que se le podrán cobrar a los clientes por falta de pago. Además, se derogaron las sanciones a empresas que no informen la tasa de interés.
¿Qué pasa si pago el mínimo de la tarjeta de crédito?
Cuando una persona paga el mínimo de la tarjeta de crédito, la suma no abonada se refinanciará y aumentarán los intereses. Antes, la tasa de intereses punitorios era del 122% anual (equivalente al 11% mensual). Sin embargo, tras la liberación por el megadecreto de diciembre, esta tasa podría incrementarse considerablemente, llegando incluso, según indican algunos expertos, hasta un 400% anual.
Al pagar solo el mínimo, los intereses se acumulan rápidamente sobre el saldo restante. Esto se debe al efecto del interés compuesto, donde los intereses se calculan no solo sobre el saldo principal, sino también sobre los intereses previamente acumulados. En consecuencia, aunque cumplas con el pago mínimo mes tras mes, la deuda real puede aumentar en lugar de disminuir. Esta es la base de lo que se conoce como el "efecto bola de nieve".
La recomendación de los expertos
La mejor estrategia para evitar la acumulación de intereses es pagar la totalidad del monto o un poco más que el mínimo. En lugar de optar por el pago mínimo, los expertos aconsejan estrategias alternativas para manejar la deuda de la tarjeta de crédito. Si no podés pagar el monto total, se recomienda hacer pagos superiores al mínimo. Estos pagos adicionales ayudarán a reducir la carga de los intereses y a disminuir gradualmente la deuda. Es importante ser proactivo y tomar medidas para evitar que los intereses acumulativos te atrapen en un ciclo de deuda insostenible.
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