Al realizar transferencias de dinero, es fundamental considerar las normativas fiscales vigentes para evitar posibles inconvenientes con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). Aunque estas transacciones puedan parecer simples, existe el riesgo de incurrir en errores que podrían derivar en inspecciones o requerimientos de justificación por parte del organismo tributario. A continuación, algunos puntos clave a tener en cuenta:
- Transferencias que exceden los límites permitidos: a pesar de que los bancos han ampliado los montos habilitados, es importante informarse sobre los límites establecidos por cada entidad para evitar contratiempos.
- Declaración de transferencias superiores al monto máximo: las operaciones realizadas mediante billeteras virtuales que superen los $2.000.000 deben estar respaldadas por ingresos declarados y ser informadas. Omitir este paso puede generar investigaciones.
- Falta de justificación de los fondos: es crucial contar con documentación que respalde todas las operaciones, incluidas las transferencias entre cuentas propias. En ausencia de ingresos declarados, tanto ARCA como las entidades financieras podrían requerir la justificación del origen del dinero.
- Exceder los límites sin respaldo: para personas sin ingresos formales, el límite en movimientos de ingresos y egresos es de $1.000.000.
- Ignorar los requerimientos del banco o fintech: en caso de que una entidad financiera solicite justificar el origen de los fondos, es fundamental presentar la documentación solicitada de manera puntual para evitar que se genere un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la UIF.
Límites para transferencias sin inconvenientes con ARCA en enero de 2025
En enero de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anteriormente conocida como AFIP, podrá investigar a los usuarios que realicen transferencias que superen los $1.000.000. Además, las transacciones realizadas a través de billeteras virtuales por montos mayores a $2.000.000 estarán sujetas a análisis por parte del organismo. De igual manera, podrán ser objeto de inspección quienes registren ingresos o egresos en sus cuentas bancarias superiores a $600.000 mensuales.
Para operaciones en moneda extranjera, criptomonedas u otros activos digitales, será necesario convertir dichos montos a su equivalente en pesos argentinos, utilizando el tipo de cambio correspondiente a la moneda involucrada.
Estas normativas buscan asegurar la transparencia del origen de los fondos y prevenir posibles irregularidades fiscales en las transacciones realizadas mediante plataformas digitales.
¿Qué datos puede solicitar la ARCA?
En caso de identificar movimientos sospechosos en una cuenta, ARCA puede requerir documentación para justificar las operaciones, incluyendo:
- Tickets de compra y venta.
- Justificación de la venta de acciones o empresas.
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
- Facturación de los últimos meses.
- Constancia de inscripción en el Monotributo.
El objetivo de estos controles es asegurar que las transacciones sean legítimas y transparentes.
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