ARCA: qué es lo que nunca hay que hacer al transferir para evitar problemas en febrero 2025

Al realizar transferencias entre cuentas propias, es esencial cumplir con las normativas fiscales vigentes para evitar posibles inconvenientes con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) en febrero de 2025. Aunque estas operaciones pueden parecer sencillas, es común cometer errores que podrían derivar en inspecciones o requerimientos de información por parte de las autoridades.

Algunos puntos clave a tener en cuenta son:

• Responder a solicitudes de bancos o fintechs: si una entidad financiera solicita justificar el origen de los fondos, es fundamental presentar la documentación requerida dentro del plazo estipulado. De lo contrario, la operación podría ser reportada como sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

• Respaldar el origen del dinero: es importante contar con comprobantes que acrediten cada transacción, incluidas las transferencias entre cuentas propias. Si los ingresos no están declarados, tanto ARCA como los bancos pueden requerir explicaciones.

• No superar los límites sin justificación: mover sumas de dinero superiores a los montos autorizados sin una justificación válida.

ARCA: los errores que hay que evitar.

Documentación requerida por ARCA para justificar transferencias en febrero de 2025

Para verificar la legalidad de las transferencias realizadas, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) puede solicitar distintos documentos, entre ellos:

• Boletas de compra y venta.
• Documentación que respalde la venta de acciones o de una empresa.
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
• Facturación correspondiente a los últimos meses.
• Constancia de inscripción en el monotributo.
• Certificado de fondos emitido por un contador público.

Proceso de investigación de ARCA por justificación de transferencias en 2025

Si ARCA detecta movimientos financieros inusuales, iniciará un procedimiento para verificar el origen de los fondos. En este caso, el titular de la cuenta deberá presentar la documentación que respalde la legitimidad de las transacciones.

Si el usuario no puede justificar adecuadamente los ingresos o egresos, la entidad podría tomar medidas como:

• Bloquear la cuenta bancaria o de billetera virtual.
• Emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

Estas acciones buscan prevenir operaciones irregulares y garantizar el cumplimiento de las normativas fiscales.

Qué montos de transferencias vigilará ARCA

ARCA modificó los límites de reporte para las transacciones en efectivo, con un nuevo umbral de un millón de pesos, y para las transferencias realizadas a través de billeteras virtuales, que ahora se actualizarán cuando superen los dos millones de pesos.

• Si los ingresos y egresos totales en una cuenta alcanzan o superan los $600.000, la operación podrá ser revisada.
• Las transferencias bancarias o virtuales mayores a $2.000.000 serán informadas junto con el detalle del tipo de operación, CBU o CVU utilizado y el monto transferido.
• Los saldos finales en cuentas bancarias o billeteras virtuales que superen $1.000.000 al cierre del mes también podrán ser objeto de supervisión.