ARCA: qué es lo que no hay que hacer al transferir entre cuentas propias

Al realizar transferencias entre cuentas propias, es esencial cumplir con ciertas normativas fiscales para evitar inconvenientes con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). Aunque estas operaciones son habituales, errores comunes pueden desencadenar inspecciones o requerimientos por parte del organismo.

Errores frecuentes a evitar:

1. Ignorar requerimientos del banco o fintech
   Si una entidad financiera solicita justificar el origen de los fondos, es fundamental presentar la documentación requerida dentro del plazo establecido. La falta de respuesta puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) enviado a la Unidad de Información Financiera (UIF).

2. No justificar el origen de los fondos
   Toda operación, incluso entre cuentas propias, debe estar respaldada por documentación válida. Si no se tienen ingresos declarados, tanto ARCA como los bancos podrían exigir explicaciones adicionales.

3. Superar los límites de transferencia permitidos
   Aunque los bancos han elevado sus montos máximos, es crucial conocer los límites específicos de cada entidad. Realizar transferencias por encima de lo autorizado sin justificación puede activar alertas.

4. Exceder montos sin respaldo válido
   Transferir cantidades superiores a los límites establecidos sin documentación adecuada puede desencadenar inspecciones por parte de la ARCA.

¿Cómo actúa la ARCA ante movimientos sospechosos?

En 2025, la ARCA lleva a cabo investigaciones exhaustivas para verificar el origen de los fondos transferidos o gastados. El proceso incluye:

• Revisión de movimientos financieros sospechosos.
• Solicitud al cliente de documentación que respalde la legalidad de los ingresos, como:
  • Recibos de sueldo.
  • Comprobantes de haberes jubilatorios.
  • Facturas emitidas en los últimos seis meses.
• En caso de no justificar los fondos, la ARCA puede tomar medidas como:
  • Cierre de cuentas bancarias.
  • Emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).

Cuál es la información requerida por ARCA

Para respaldar operaciones, la ARCA puede solicitar los siguientes documentos:

• Boletas de compra y venta.
• Comprobantes de venta de acciones o empresas.
• Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
• Facturas de los últimos meses.
• Constancia de inscripción al monotributo.
• Certificado de fondos emitido por un contador público.

Cuál es el límite para hacer transferencias sin que ARCA sepa

A partir de este 2025, ARCA estableció nuevos límites para las transferencias realizadas a través de billeteras virtuales, lo que impactará en la forma en que los usuarios pueden gestionar sus transacciones electrónicas. Con estos cambios, los contribuyentes deberán tener en cuenta los nuevos topes establecidos para las transacciones, que podrían afectar todos los usuarios.

Esta decisión genera expectativas, ya que implica un ajuste en la forma en que los argentinos podrán realizar pagos y recibir dinero de manera digital. Si bien la medida promete brindar mayor control a las autoridades fiscales, también generó cuestionamientos sobre su impacto en la flexibilidad de las transacciones diarias.
Las instituciones financieras y las billeteras virtuales ahora deben informar a ARCA sobre los movimientos de sus clientes. Anteriormente, estaban obligadas a hacerlo cuando sus clientes realizaban compras superiores a 400.000 pesos con tarjeta de débito, pero ahora el umbral se ha incrementado a 600.000 pesos.