En 2024, las billeteras virtuales se consolidaron como una herramienta financiera clave para los argentinos, gracias a su facilidad de uso, beneficios y opciones de rendimientos automáticos. Sin embargo, el uso simultáneo de múltiples billeteras, como Mercado Pago, Ualá, Naranja X o Personal Pay, generó preguntas en los usuarios, especialmente con la llegada de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), que reemplazó a la AFIP.
ARCA cuenta con tecnología avanzada para detectar inconsistencias en las declaraciones de ingresos de los contribuyentes. Si identifica gastos elevados o movimientos de dinero que no coinciden con los ingresos declarados, puede iniciar un proceso de control.
En situaciones menores, donde el costo del proceso supera el monto observado, ARCA podría no realizar reclamos. Sin embargo, es fundamental conservar documentación que acredite el origen de los fondos en las billeteras virtuales, como:
- Recibos de sueldo o haberes jubilatorios.
- Constancia de inscripción al monotributo.
- Certificados emitidos por contadores públicos.
- Documentos de compraventa (vehículos, propiedades, acciones).
- Declaratorias de herederos.
Desde la última actualización fiscal, las operaciones que superen $700.000 por mes calendario, considerando saldos, transferencias e inversiones, están sujetas a revisión. Los bancos o entidades financieras deben informar estas actividades a ARCA, lo que puede derivar en pedidos de justificación de fondos.
Incluso las transferencias entre cuentas propias pueden ser observadas, especialmente si se usan estrategias como la "escalera remunerada", donde los usuarios mueven dinero entre billeteras para maximizar intereses.
Si bien estos límites no son prohibiciones, sí representan un umbral de alerta para ARCA. A partir de esos montos, el organismo puede solicitar a los contribuyentes que demuestren el origen de los fondos, con el fin de asegurarse de que provengan de actividades legítimas y declaradas.
¿Qué sucede si no se justifican los fondos?
Si ARCA detecta movimientos inusuales, como ingresos frecuentes en cuentas de personas sin actividad laboral declarada, puede:
- Requerir documentación justificativa.
- Cerrar cuentas bancarias o billeteras virtuales.
- Emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF) en casos graves.
Qué es y qué significa ARCA, el nuevo nombre que reemplaza a la AFIP
El nombre ARCA proviene de las siglas de Agencia de Recaudación y Control de Argentina, lo que refleja los dos objetivos principales del organismo: recaudar los impuestos que son fundamentales para el funcionamiento del Estado y controlar el cumplimiento de las obligaciones fiscales de los contribuyentes. Con este cambio, se pretende fortalecer las herramientas de control, simplificar los trámites administrativos y promover una mayor transparencia en la relación entre el Estado y los contribuyentes.
ARCA fue creada con el fin de modernizar el sistema de recaudación fiscal de Argentina. El gobierno anunció que esta nueva entidad implementará tecnologías avanzadas para mejorar la eficiencia en la fiscalización y reducir la evasión tributaria. Entre los principales objetivos de ARCA se destacan:
- Simplificación de trámites: uno de los pilares del nuevo organismo será la simplificación de los procesos que deben realizar los contribuyentes, tanto para la presentación de declaraciones juradas como para el pago de impuestos. Se espera que ARCA facilite el acceso a servicios digitales y reduzca la burocracia.
- Mayor control y transparencia: ARCA contará con un sistema más robusto de control fiscal, con el objetivo de reducir la evasión y elusión impositiva, asegurando que todos los contribuyentes cumplan con sus obligaciones fiscales de manera equitativa.
- Uso de tecnología avanzada: el nuevo organismo introducirá tecnologías de inteligencia artificial y análisis de datos para identificar conductas de riesgo, detectar irregularidades fiscales y prevenir el fraude. Esta modernización permitirá una mayor fiscalización y un control más preciso de los grandes contribuyentes y empresas.
- Recaudación eficiente: la creación de ARCA también responde a la necesidad de mejorar los índices de recaudación fiscal, esenciales para financiar el presupuesto estatal. El gobierno espera que la nueva entidad sea capaz de aumentar la base de contribuyentes y optimizar los recursos del Estado.
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