En octubre de 2024, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) reemplazó, por decreto, a la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP), asumiendo todas sus responsabilidades y funciones como organismo gubernamental. Esto incluye la gestión de trámites, turnos y la administración del monotributo, entre otros servicios.
Con el cambio de gestión, se implementaron nuevas medidas que intensificaron los controles sobre los movimientos y transacciones realizadas mediante tarjetas de crédito, débito y billeteras virtuales. Asimismo, se establecieron límites específicos para las transferencias y el ahorro a través de estas aplicaciones móviles.
¿Quiénes pueden ser investigados por la ARCA?
La nueva normativa de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) establece que las entidades financieras deben reportar cualquier saldo mensual que alcance o supere los $700.000 en billeteras virtuales. Además, las transacciones que impliquen transferencias superiores a $400.000 sin una justificación válida serán objeto de investigación para verificar la legitimidad de los fondos.
Aunque el enfoque principal está en los movimientos acumulados mensualmente, también pueden investigarse transferencias múltiples realizadas en un mismo día si estas generan sospechas.
Qué cosas no tenés que hacer para ser investigado por ARCA
Aunque estas operaciones pueden parecer simples, existe el riesgo de errores que podrían derivar en inspecciones o requerimientos de justificación por parte de la ARCA. Algunos de los errores más comunes son:
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Transferir montos que exceden los límites establecidos: Aunque los bancos han ampliado sus límites, es fundamental conocer los valores permitidos por cada entidad para evitar inconvenientes.
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No declarar transferencias significativas: Las operaciones con billeteras virtuales que superen los $2.000.000 sin respaldo de ingresos declarados deben ser informadas. No hacerlo puede generar investigaciones.
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Falta de justificación para los fondos: Es crucial contar con documentación que respalde todas las transacciones, incluidas las transferencias entre cuentas propias. Si no se tienen ingresos declarados, tanto la ARCA como el banco pueden solicitar pruebas del origen de los fondos.
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Superar límites sin respaldo formal: Para personas sin ingresos formales, el límite máximo en movimientos de ingresos y egresos es de $1.000.000. Exceder esta cifra sin una justificación válida podría derivar en inspecciones.
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No responder a requerimientos del banco o fintech: Si una entidad financiera solicita documentación para justificar el origen de los fondos, es esencial responder de manera oportuna. De no hacerlo, podría emitirse un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).
¿Qué datos puede solicitar la ARCA?
En caso de identificar movimientos sospechosos en una cuenta, ARCA puede requerir documentación para justificar las operaciones, incluyendo:
- Tickets de compra y venta.
- Justificación de la venta de acciones o empresas.
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
- Facturación de los últimos meses.
- Constancia de inscripción en el Monotributo.
El objetivo de estos controles es asegurar que las transacciones sean legítimas y transparentes.
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