El temporal que azotó varias regiones de la provincia de Buenos Aires y amplias zonas del AMBA dejó cortes de luz, numerosas caídas de ramas, voladuras de techo y autos aplastados por árboles. Ante este tipo de desastres naturales, una pregunta se le vino a la mente a miles de automovilistas: ¿Qué cubre y qué no el seguro?
Lo primero que hay que tener en cuenta es que existen diferentes tipos de pólizas y la cobertura depende de cada uno de los casos. Según indican desde las compañías de seguros cada vez que suceden tormentas de las magnitudes como las del último fin de semana, los planes más básicos contemplan la responsabilidad civil (mínimo y obligatorio para circular en tránsito) y suman el robo total e incendio a los siniestros cubiertos. Ninguno de esos dos prevé granizo, lluvias o consecuencias por un temporal.
Las empresas aseguradoras ofrecen también planes más completos, que incluyen daños totales, robos totales y parciales y incendios, parciales y totales. Aunque la más completa es la cobertura contra todo riesgo, que sí tiene incluidos los daños por granizo y temporales.
No obstante, los clientes deben revisar en detalle sus pólizas, pues cada tipo de asegurado es distinto. Por ejemplo, un seguro contra terceros puede incluir o no caídas de mamposterías, árboles y granizos sobre vehículos estacionados en la vía pública. Mientras que en las inundaciones, la destrucción total está asegurada y también si tiene cubiertos los daños parciales de las partes originales del vehículo. Aunque en todos los casos eso será determinado por un perito, que verificará que el daño fue consecuencia del temporal
Hay compañías de seguros que ofrecen paquetes especiales, los cuales abarcan inclemencias del clima con planes contra todo riesgo y contra terceros completo premium. Estos últimos tienen cobertura contra los daños por granizo totales y parciales, inundación, desbordamiento, terremoto y caída de árboles, sin tope, sin límite y sin franquicia, hasta la suma asegurada del vehículo.
En resumen, las aseguradoras deben hacerse cargo siempre que la persona haya contratado el seguro contra “todo riesgo” o haya sufrido destrucción total por accidente y cuente con cobertura de “terceros completos”. No obstante, Nicolás Saurit Roman, vicepresidente de la Asociación Argentina de Productores de Seguros (AAPAS), indicó, en diálogo con Clarín, que la mayoría de los autos no cuentas con seguro contra todo riesgo.
Tras el temporal, tan solo en la ciudad de Buenos Aires, la línea 103 de emergencias recibió 544 pedidos de auxilio, de los cuales 363 fueron por árboles caídos, 45 de ellos sobre vehículos. También se reportaron otros 12 autos afectados por ramas.
Seguros de autos: qué es la destrucción total
Las aseguradoras reconoce la destrucción total de un vehículo en casos de daños muy graves, como la inundación de un vehículo o la caída de un árbol de grandes dimensiones. Esto se da cuando el costo de reparación de la unidad supera el 80% de su valor o del valor asegurado. Sin embargo, como en todos los casos, hay que ver la letra chica de los contratos.
En todos los casos, el rol de los peritos de las compañías de seguros es fundamental, pues son quienes determinan los daños producidos y su posterior arreglo o indemnización, luego de una inspección presencial.
Temporal: tipos de cobertura de los seguros de autos
- Cobertura contra todo riesgo: cubre los daños en el vehículo, pero de todas formas tenés que hablar con tu productor de seguros para confirmarlo, en caso de que no esté incluido en tu póliza. En caso de que esté cubierto, deberás pagar la franquicia que figura en tu plan y el seguro determinará si es una destrucción total o un grado menor.
- Cobertura contra terceros: por lo general no cubre los daños en el vehículo por un temporal. De todas maneras hay que consultar con tu productor de seguros por si está incluido en tu póliza.
- Responsabilidad Civil: seguro obligatorio para circular, pero no cubre daños en tu vehículo.
Cerrar sesión