La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) es el principal organismo recaudador de impuestos de la Argentina y, como tal, investiga los movimientos de dinero de todas las personas que tienen cuentas en el país. Esto incluye transferencias, plazos fijos y otras actividades en las cuentas. Sin embargo, existe un monto límite debajo del cual no se debe justificar el origen de los ingresos. Cómo evitar sanciones y bloqueos.
Debido a la alta inflación y la inestabilidad de la economía, los argentinos mueven cada vez más dinero y buscan formas de cubrirse ante la pérdida de poder adquisitivo. Los plazos fijos, las inversiones e incluso la venta de autos, inmuebles o productos son parte de las maniobras que cada uno realiza para llegar a fin de mes o tener capacidad de ahorro. No obstante, son muchas las personas que al desconocer las reglamentaciones de la AFIP caen en un problema inesperado que puede llevar a el pago de importantes multas o incluso el congelamiento de las cuentas por un tiempo determinado, hasta poder justificar los ingresos.
Para evitar la investigación de la AFIP existe un límite de dinero mensual que es posible operar sin llamar la atención. Este tope es de $200.000, en el que se suman tanto los plazos fijos como los movimientos por transferencias. También, es importante aclarar que el monto no es por banco ni por cuenta sino por usuario y por lo tanto se suman todos los movimientos de cada persona en todas sus cuentas. De esta forma, si se realiza un plazo fijo por $100.000 y se reciben transferencias por el mismo monto, los bancos no reportan al fisco, pero si se establece un nuevo plazo fijo o se hacen nuevas transferencias ya se estaría excediendo el tope y la AFIP será alertada.
Todos los bancos actúan como agentes de información y deben dar detalles de lo que hace cada persona con el dinero a la AFIP y el Banco Central. Incluso las billeteras virtuales deben brindar datos, por lo que tampoco sirve trasladar el dinero a cuentas de Mercado Pago u otras plataformas para evitar el ojo del agente de recaudación. En este caso, cualquier transferencia enviada o recibida que supere los $400.000 debe ser anunciada. No obstante, la situación cambia un poco si se cuenta con ingresos registrados, comúnmente conocidos como "en blanco".
¿Me investiga la AFIP si tengo ingresos en blanco?
La pregunta puede repetirse muchas veces y la respuesta no tiene una cifra concreta. Para un trabajador en relación de dependencia o que cuenta con ingresos registrados, los bancos establecen un "perfil" para medir cuál es su flujo de dinero y mientras se mantenga dentro de esos parámetros no habrá problemas.
En el caso de que existan inconsistencias significativas, como movimientos grandes de dinero o gastos que excedan el nivel de ingresos declarados, la AFIP puede realizar una revisión e intimar a la persona a que regularice su situación y justifique esos montos. De esta manera, no existe un monto específico que la AFIP investigue sino que este debe adecuarse a los ingresos de cada persona. Un ejemplo posibles es que si un usuario tiene ingresos registrados por $400.000 y establece un plazo fijo o realiza transferencias por $300.000, no será investigado ya que se encuentra dentro de su rango.
¿La AFIP me investiga si vendo algo usado?
Más allá de los ingresos justificados, es importante tener en cuenta que cuando se reciben muchas transferencias, incluso por cifras bajas, que no están declaradas, la AFIP también puede iniciar una investigación para determinar si la persona está realizando una actividad comercial no declarada. Esta situación suele darse ante la venta de varios objetos usados o a la hora de vender un auto o un inmueble, cuando se mueven cantidades de dinero importante.
Cómo saber si la AFIP te investiga
Hay varias formas de saber si la AFIP investiga a un usuario por sus movimientos, por inconsistencias o falta de presentación de declaraciones juradas, omisión de facturas, o gastos excesivos. Una forma fácil de saberlo es que al obtener una constancia de inscripción en la AFIP el sistema arroje un error tal como "Debe responder requerimientos pendientes de verificación". Para resolverlo se debe entregar la documentación exigida por el organismo. También puede que se limite la forma y el tipo de facturas que se pueden emitir debido a alguna investigación en curso.
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