Los plazos fijos quedaron muy golpeados como herramienta tras la baja en la tasa de interés que decidió el Banco Central de la República Argentina (BCRA) en diciembre y ahora quedaron bajo la lupa de la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP). Cuáles son los límites a tener en cuenta para no tener problemas con el organismo recaudador de impuesto.
Pese a la aceleración de la inflación, que le quitó atractivos a invertir ahorros en un plazo dijo, sigue siendo una opción muy utilizada por muchas personas. Por lo que hay que tener en cuenta que este tipo de inversiones son contraladas por la AFIP.
Pasar por debajo del radar del ente recaudador tiene un límite. Hasta noviembre es año pasado el tope era de $90.000, cuando pasó a ser de $200.000. Y pese a la aceleración de la inflación, el monto no fue actualizado.
Es decir, que los bancos deben informar a la AFIP todos los depósitos que superen los 200 mil pesos. Se trata de una normativa muy común y funciona en otros ámbitos como las billeteras virtuales y las compras con tarjetas de crédito, aunque con diferentes topes.
Plazo fijo: qué pasa si supero el límite de AFIP
El banco es quien debe enviar información a la AFIP sobre nuestro plazo fijo cuando este sea igual o superior a 200.000 pesos, por lo que será esa entidad financiera la que determine si es necesario solicitar una justificación de los fondos. En caso ser necesario, generalmente hará el pedido a través de correo electrónico, solicitando la presentación de documentación respaldatoria que sustente las transacciones.
Entre los documentos más habituales se encuentran facturas emitidas en los últimos 6 meses, recibos de sueldo, comprobantes de haberes jubilatorios y certificados de ingresos emitidos por contadores públicos.
De acuerdo a la resolución del organismo, los bancos deberán dar cuenta a la AFIP de los movimientos cuando el monto total acumulado de las acreditaciones o extracciones mensuales en moneda argentina o extranjera resulte igual o superior a $200.000. También deberán informar los saldos de las cuentas alcanzadas por la norma que al último día hábil del período mensual informado, resulten iguales o superiores en el mes -en valores absolutos- a $ 200.000.
Dólar vs. Plazo fijo UVA: en qué conviene ahorrar en enero 2024
En la actualidad, los argentinos se enfrentan a un dilema financiero a la hora de resguardar el valor de sus ahorros: optar por un plazo fijo UVA o dirigir sus inversiones hacia la compra de dólares. Esta decisión cobra relevancia en un contexto económico donde la inflación y las fluctuaciones del mercado juegan un papel crucial, dada la incertidumbre reinante para los próximos meses en materia financiera.
Por eso en este artículo te comparamos las dos alternativas y te decimos las ventajas y desventajas de un plazo fijo UVA o de la compra de dólares para resguardar tus ahorros.
¿Qué es un plazo fijo UVA y cuántos intereses da?
El plazo fijo UVA emerge como una alternativa atractiva dentro de las opciones de inversión en Argentina, especialmente frente a los plazos fijos tradicionales y con la alta inflación estimada para los próximos meses. Esta modalidad, vinculada a las Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), ajusta el capital invertido de acuerdo a la inflación. En términos prácticos, el plazo fijo UVA no solo acompaña la evolución inflacionaria, sino que también ofrece un pequeño margen de ganancia, protegiendo de esta manera el poder adquisitivo del inversor.
Dada la reciente disminución de la Tasa Nominal Anual (TNA) de los plazos fijos tradicionales, la cual ha quedado por debajo de la inflación proyectada, se ha puesto de relieve la relevancia del plazo fijo UVA como una forma viable de mantener el poder adquisitivo de los ahorros. El Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha modificado la duración mínima de estos depósitos a 180 días, con la posibilidad de precancelación a los 30 días.
Para calcular el rendimiento de un plazo fijo UVA, es necesario ajustar la inflación esperada por el tiempo del depósito, y sumarle el equivalente a un 1% de interés anual. Tomemos como ejemplo una inversión de 150.000 pesos. Para calcular el rendimiento potencial de esta inversión, es necesario considerar la variación del valor del UVA entre el inicio y el fin del plazo de inversión, junto con la proyección de la inflación. Suponiendo una inflación mensual proyectada del 19.0%, 15.2%, 13.5%, 12.0%, y 9.0% de enero a mayo respectivamente, se estima que la ganancia por diferencia de UVA sería de aproximadamente $154,683.90. A esto se suman los intereses ganados, que serían alrededor de $739.73. Al final del plazo de depósito, el monto total acumulado sería cercano a $304,683.90.
En el actual contexto económico, la comparación entre invertir en un plazo fijo UVA y la compra de dólares constituye una decisión crucial para el ahorrista. Por un lado, el plazo fijo UVA se destaca por seguir la inflación y ofrecer un pequeño porcentaje adicional. Esta característica lo hace atractivo para aquellos con un perfil de inversión más conservador, especialmente en un contexto de alta inflación. Sin embargo, las recientes modificaciones, como la extensión del plazo mínimo a 180 días y la eliminación de la tasa mínima de precancelación, pueden desincentivar a algunos inversores debido al compromiso a largo plazo y la falta de flexibilidad.
En contraste, la inversión en dólares presenta un escenario distinto. En ese sentido, mientras que el plazo fijo UVA ofrece una protección contra la inflación y una rentabilidad adicional, la compra de dólares representa una inversión potencialmente más lucrativa a corto plazo, aunque también conlleva sus riesgos. Dado que se debiera tener en cuenta el tipo de cambio al que se toma el dólar, dadas las distintas variantes existentes, donde la fluctuación de esa variación podría tanto beneficiar en el corto plazo como perjudicar.
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